అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకున్నారా? ఆర్థిక ఒత్తిడి నుంచి బయటపడేందుకు ఈ 5 చిట్కాలు పాటించండి!

ఒకటి రెండు రుణాలతో మొదలైన ఆర్థిక బాధ్యతలు.. కాలక్రమంలో పర్సనల్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలు, ఇతర ఈఎంఐలుగా మారితే నెలవారీ ఆదాయంపై ఒత్తిడి పెరుగుతుంది. ముఖ్యంగా అధిక వడ్డీ రుణాలు కొనసాగుతున్న కొద్దీ అసలు కంటే వడ్డీ భారమే ఎక్కువయ్యే పరిస్థితి ఏర్పడొచ్చు. సరైన ప్రణాళిక లేకపోతే కొత్త అప్పులతో పాత అప్పులు తీర్చే పరిస్థితి కూడా రావచ్చు. అయితే ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో వ్యవహరిస్తే ఈ పరిస్థితి నుంచి క్రమంగా బయటపడే అవకాశం ఉంది. ఇందుకు ప్రధానంగా ఐదు అంశాలపై దృష్టి పెట్టాలి. 1. ఆదాయం-అప్పుల నిష్పత్తిని ముందుగా తెలుసుకోండి మొదట మీ నెలవారీ నికర ఆదాయం ఎంత? అందులో రుణాల ఈఎంఐలు, క్రెడిట్ కార్డు చెల్లింపులకు ఎంత వెళ్తోంది? అనే లెక్కను స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి. సాధారణంగా నెలవారీ అప్పుల చెల్లింపులు ఆదాయంలో 40-50 శాతాన్ని మించకుండా చూసుకోవడం మంచిది. ఈ పరిమితి దాటుతున్నట్లయితే ఖర్చులను సమీక్షించడంతో పాటు కొత్త రుణాలు తీసుకోవడాన్ని తగ్గించడం అవసరం. 2. అధిక వడ్డీ ఉన్న రుణాలకు మొదటి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి అన్ని రుణాలు ఒకే రకమైనవి కావు. కొన్ని రుణాలపై వడ్డీ తక్కువగా ఉండొచ్చు. మరికొన్నింటిపై అధికంగా ఉంటుంది. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలు, కొన్ని పర్సనల్ లోన్లు అధిక వడ్డీ భారాన్ని కలిగించే అవకాశం ఉంటుంది. అందుబాటులో అదనపు డబ్బు ఉన్నప్పుడు అధిక వడ్డీ ఉన్న రుణాన్ని ముందుగా తగ్గించడం ద్వారా భవిష్యత్ వడ్డీ భారాన్ని నియంత్రించవచ్చు. దీనినే సాధారణంగా ‘డెట్ అవలాంచ్’ విధానంగా పరిగణిస్తారు. 3. క్రెడిట్ కార్డులో ‘మినిమం డ్యూ’కే పరిమితం కావద్దు క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులో కనీస చెల్లింపు చేయడం వల్ల వెంటనే డిఫాల్ట్ సమస్య రాకుండా ఉండొచ్చు. కానీ మొత్తం బకాయిని చెల్లించకుండా వదిలేస్తే వడ్డీ భారం కొనసాగుతుంది. అందువల్ల సాధ్యమైనంత వరకు బిల్లును పూర్తిగా లేదా కనీస చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో చెల్లించడం మంచిది. ఒకవేళ వేర్వేరు రుణాల వడ్డీ భారాన్ని నిర్వహించడం కష్టంగా ఉంటే, అర్హతలు మరియు మొత్తం ఖర్చులను పరిశీలించి తక్కువ వడ్డీతో డెట్ కన్సాలిడేషన్ అవకాశం ఉందేమో చూడవచ్చు. 4. ఈఎంఐలు సమయానికి చెల్లించండి అప్పుల నిర్వహణలో చెల్లింపుల క్రమశిక్షణ చాలా కీలకం. ఈఎంఐ లేదా క్రెడిట్ కార్డు చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం వల్ల అదనపు ఛార్జీలు రావడంతో పాటు క్రెడిట్ రికార్డుపై కూడా ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంది. అందుకే చెల్లింపు తేదీలను ముందుగానే గుర్తుంచుకుని, అవసరమైతే ఆటో-డెబిట్ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. అయితే ఆటో-డెబిట్‌కు ముందు బ్యాంక్ ఖాతాలో తగినంత నగదు ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోవాలి. 5. అత్యవసర నిధిని తప్పనిసరిగా ఏర్పాటు చేసుకోండి అనుకోని వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగంలో విరామం లేదా ఇతర అత్యవసర పరిస్థితులు వచ్చినప్పుడు చేతిలో నగదు లేకపోతే మళ్లీ రుణం తీసుకోవాల్సిన పరిస్థితి రావచ్చు. అందుకే క్రమంగా ఒక ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోవడం ఉపయోగకరం. సాధారణంగా కొన్ని నెలల అవసరమైన జీవన వ్యయాలకు సరిపడే మొత్తాన్ని ప్రత్యేకంగా దాచుకోవడం ఆర్థిక భద్రతను పెంచుతుంది. అప్పుల నుంచి బయటపడటానికి కీలకం.. క్రమశిక్షణ అప్పుల సమస్యకు ఒక్కరోజులో పరిష్కారం లభించదు. ముందుగా మొత్తం రుణ భారాన్ని అర్థం చేసుకోవాలి. అధిక వడ్డీ రుణాలను ప్రాధాన్యతతో తగ్గించాలి. క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలను నియంత్రించాలి. ఈఎంఐలను సమయానికి చెల్లించాలి. అదే సమయంలో అత్యవసర నిధిని క్రమంగా నిర్మించుకోవాలి. ముఖ్యంగా పాత అప్పులు తీర్చేందుకు కొత్తగా ఖరీదైన రుణాలు తీసుకునే ముందు మొత్తం వడ్డీ, ఫీజులు, చెల్లింపు వ్యవధి వంటి అంశాలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించడం అవసరం. సరైన ప్రణాళికతో అడుగులు వేస్తే అప్పుల భారాన్ని క్రమంగా తగ్గించుకుని ఆర్థిక స్థిరత్వం వైపు వెళ్లొచ్చు.